Servicio
Tesorería a 13 semanas
La tesorería a 13 semanas es una previsión que dice cuánto dinero va a haber en el banco al final de cada una de las próximas trece semanas. Trece semanas son un trimestre: el plazo en el que todavía se puede adelantar un cobro, aplazar un pago o pedir financiación sin hacerlo desde la urgencia.
Qué incluye
Qué incluye
- Saldo previsto al final de cada una de las 13 semanas
- Cobros previstos por factura, con la fecha en que se espera cobrar de verdad
- Pagos comprometidos: proveedores, nóminas, seguros sociales, impuestos y cuotas
- Las líneas de financiación disponibles, para saber el colchón real
- Actualización semanal, no trimestral
- Aviso cuando alguna semana se pone por debajo de tu mínimo operativo
Qué no incluye
Decirlo genera más confianza que cualquier promesa.
- Adivinar cuándo va a pagar un cliente que nunca paga cuando dice
- Negociar por ti con proveedores o con el banco
- Un programa nuevo que tengas que aprender. Se hace sobre hoja de cálculo
- Sustituir a la contabilidad. Se alimenta de ella, no la reemplaza
Cómo trabajamos
Una empresa no muere por perder dinero. Muere por quedarse sin caja un martes.
Son cosas distintas y se confunden todo el tiempo. Se puede tener un año rentable y no poder pagar las nóminas de septiembre, y se puede tener un año malo y no pasar un apuro.
La cuenta de resultados dice si ganas. La tesorería dice si llegas.
El saldo del banco engaña
Casi todo el mundo lleva la tesorería mirando el saldo de la cuenta por las mañanas. Y el saldo de la cuenta tiene un problema: solo sabe del pasado.
Hoy hay 40.000 € y parece que vas sobrado. Lo que el saldo no te cuenta:
que la semana que viene entran las nóminas que dos semanas después toca el IVA del trimestre que el cliente grande, que paga a noventa días, no llega hasta octubre que el 5 de cada mes se va la cuota del préstamo etc
Suma todo eso y a lo mejor resulta que la semana 7 vas a estar en negativo.
¿Y cuándo te ibas a enterar? El día 6.
Trece semanas, ni más ni menos
Trece semanas son un trimestre, y no es un número elegido por bonito.
Más corto no da margen: con dos semanas de aviso, un agujero de caja solo se tapa con dinero caro. Y más largo deja de ser fiable, porque a doce meses vista una previsión de tesorería es un ejercicio de imaginación con hoja de cálculo.
A trece semanas casi todo ya está comprometido. Las facturas están emitidas, los pagos tienen fecha, las nóminas se saben. Lo que sale de ahí no es una adivinanza: es la consecuencia aritmética de lo que ya has firmado.
Cómo se hace
Se limpia la cartera primero. Lo que te deben y lo que debes, sin facturas fantasma. Una previsión levantada sobre una cartera sucia no vale nada, y esto es lo que más trabajo lleva la primera vez.
Cada factura pendiente lleva una fecha realista. No la de vencimiento: la fecha en que ese cliente va a pagar de verdad, que tú sabes mejor que nadie porque llevas años cobrándole.
Se suman los compromisos. Nóminas, seguros sociales, impuestos, cuotas, gastos fijos. Todo lo que sale sí o sí, vendas o no vendas.
Y se actualiza cada semana. Quince minutos los lunes. Es la parte aburrida y es la que hace que funcione: una previsión de hace un mes ya no es una previsión, es un recuerdo.
Lo que ves cuando está montada
La primera vez que alguien ve su tesorería a trece semanas suele salir peor de lo que esperaba. Es lo normal, y no es que la empresa esté peor: es que hasta ese día nadie lo había puesto junto.
Lo bueno viene después. Porque si la semana 7 sale en rojo y estamos en la 1, tienes seis semanas para moverlo, y en seis semanas caben muchas cosas: adelantar un cobro, aplazar una compra, hablar con el banco desde la tranquilidad en vez de desde la urgencia. Esa última es un trabajo con sus propios plazos y papeles: está en búsqueda de financiación.
Esa es toda la diferencia. No es saber más.
Es saberlo antes.
Dónde y para quién
Dónde y para quién
Antes de decidir
Si primero quieres entenderlo
Estas páginas explican el trabajo sin venderlo. Léelas antes si te sirve.
Preguntas
Preguntas
- ¿Qué es una previsión de tesorería a 13 semanas?
- Una tabla que dice cuánto dinero va a haber en el banco al final de cada semana de los próximos tres meses. Se construye con los cobros que esperas, los pagos que ya están comprometidos y el saldo de partida. No predice el futuro: enseña la consecuencia de lo que ya está firmado.
- ¿Por qué 13 semanas y no un año?
- Porque trece semanas es un trimestre y es el horizonte en el que las cifras todavía se parecen a la realidad. A doce meses vista una previsión de tesorería es un ejercicio de imaginación. A trece semanas, casi todos los cobros y pagos ya están comprometidos, así que lo que sale es bastante fiable.
- ¿En qué se diferencia de mirar el saldo del banco?
- El saldo del banco te dice lo que hay hoy. No te dice que dentro de cinco semanas coinciden las nóminas, el IVA y la cuota del préstamo, y que ese día te faltan doce mil euros. Un agujero visto con seis semanas se tapa con una llamada. Visto con seis días, con un préstamo caro.
- ¿Cada cuánto hay que actualizarla?
- Cada semana, y no lleva mucho: se actualizan los saldos de las cuentas, se marcan los cobros y pagos que ya han ocurrido y se mueve la semana de inicio. La disciplina semanal es la mitad del valor, porque una previsión de hace un mes ya no es una previsión.
- ¿Puedo hacerla yo solo?
- Sí, y de hecho hay una plantilla gratis para eso, que se entrega después de reservar una llamada. Lo que cuesta no es la tabla: es tener la cartera de clientes y proveedores limpia para poder rellenarla, y sostener la rutina semanal cuando la semana viene mal.
- ¿Sirve si mi negocio es de temporada?
- Especialmente. En un negocio estacional el saldo del banco engaña más que en ninguno, porque en temporada alta parece que sobra dinero y ese dinero ya está comprometido para los meses flojos. Las trece semanas enseñan justo eso: cuándo se acaba el colchón.
Siguiente paso
Veinte minutos y te digo qué haría.
Sin presentación de la empresa ni PowerPoint. Me cuentas cómo lo llevas hoy y qué te preocupa, y te digo si te puedo ayudar o no.