Caudal Asesores es una asesoría fiscal, contable y laboral de Almería que también lleva la dirección financiera de sus clientes. Llevamos la contabilidad al día y, con esos mismos números, te decimos cada mes qué vas a tener en caja las próximas 13 semanas.
Tesorería · 13 semanas
Tres semanas en negativo, S7 a S9. Con seis semanas de margen para moverlas.
| Semana | Saldo |
|---|---|
| S1 | 48.000 € |
| S2 | 36.000 € |
| S3 | 22.000 € |
| S4 | 41.000 € |
| S5 | 18.000 € |
| S6 | 9.000 € |
| S7 | −14.000 € |
| S8 | −27.000 € |
| S9 | −6.000 € |
| S10 | 12.000 € |
| S11 | 29.000 € |
| S12 | 44.000 € |
| S13 | 57.000 € |
Con seis semanas por delante, ese agujero se tapa con una llamada al banco, dos cobros adelantados y un pago que se mueve tres días sin que se entere nadie. Con seis días por delante se tapa con un préstamo caro, firmado con prisa y a un tipo que en enero no habrías aceptado.
Tu empresa no muere por pérdidas. Muere por falta de caudal.
El problema
«Facturo más que nunca y nunca he tenido menos dinero en el banco.»
No es una contradicción y no dice nada malo de tu empresa. Es lo que pasa cuando el dinero entra en unas fechas, sale en otras, y no hay nadie mirando el hueco que queda entre las dos.
Tu asesoría cierra el trimestre cuando ya no puedes hacer nada con él. Presenta los modelos, cumple los plazos y te manda un PDF que cuenta con mucho detalle lo que pasó hace cuatro meses, que es información perfecta para Hacienda y bastante inútil para decidir qué haces el lunes. No es mala fe: le pagas por cumplir, no por avisarte. Son dos trabajos distintos.
Y mientras tanto hay cuatro fechas que te vacían la caja todos los años: el 20 de enero, de abril, de julio y de octubre. Se saben con doce meses de antelación.
¿A cuántas de esas cuatro llegaste el año pasado con el dinero ya apartado?
No hace falta que lo digas en voz alta. Si quieres el número en vez de la sensación, la calculadora del desfase entre cobros y pagos lo saca en un minuto y sin dejar el correo.
Ninguna de las dos cosas es una sorpresa. Las dos te pillan.
El método
El cumplimiento se da por hecho, y por eso está el primero y en gris. Lo que cambia el año está en las tres de arriba: ver los números a tiempo, decidir con ellos delante y dejar montado lo que puede funcionar solo (que suele ser más de lo que parece, y casi siempre es justo lo que más tiempo come). Están explicadas una a una en el método de las cuatro capas.
Fiscal, contable, laboral y mercantil. Al día y en plazo.
Cuadro de mando mensual, tesorería a 13 semanas y margen por línea. Los mismos números que ya llevamos, puestos donde se pueden usar.
Dirección financiera externa: qué línea sostienes, qué precio subes, a qué banco vas y con qué papeles. Unas horas al mes.
Automatizamos lo que ya entra y hoy se pierde: llamadas que nadie coge, documentos que hay que perseguir, informes que se rehacen a mano.
Qué verás
Una página. Cuatro cifras arriba, el margen de cada línea debajo y una acción concreta al pie. Sin anexos de cuarenta hojas que nadie abre.
Si hace falta más de una página para contar cómo ha ido el mes, es que el mes todavía no se ha entendido.
Acción propuesta
Calabacín granel lleva cuatro meses restando. O sube el precio o sale del catálogo.
En castellano
Es quien decide qué se hace con el dinero de tu empresa: a quién cobras y cuándo, a quién pagas, qué te sale rentable y qué te está costando dinero sin que lo sepas. Las empresas grandes tienen a esa persona en plantilla, con su sueldo, su despacho y su equipo detrás. La tuya puede tenerla unas horas al mes.
La versión larga, con las funciones una por una, está en qué es la dirección financiera; y cómo se contrata por horas, en dirección financiera externa.
Quién
15+ años como director financiero en multinacionales, en España, antes de montar el despacho. Quince años sentado en la silla desde la que se toman estas decisiones, no explicándolas desde fuera.
El problema casi nunca es que el empresario no sepa de números. Es que no tiene con quién contrastarlos: el gestor le presenta modelos, el banco le vende producto, el socio (si lo hay) sabe exactamente lo mismo que él, y en casa hace tiempo que dejaron de preguntar porque la respuesta siempre es que va tirando.
Hablas con quien va a llevar tus números, en la llamada y después. No hay un comercial delante ni un becario detrás.
Precios
En Almería casi nadie publica precios de asesoría. Estos son los nuestros: el nivel de entrada se calcula, y lo verás sin dejar el correo. El desglose de qué mueve la cuota y qué incluye cada nivel está en la página de precios.
75 € /mes
Fiscal, contable y laboral.
A convenir
Cumplir, más cuadro de mando mensual y tesorería a 13 semanas.
A convenir
Ver, más dirección financiera externa, rentabilidad por línea y financiación.
La contabilidad se calcula. La dirección financiera se conversa.
Siguiente paso
Trae una duda concreta: una decisión que llevas semanas dando vueltas, un número que no te cuadra. Lo miramos juntos. Si no podemos ayudarte, te lo decimos en la llamada y te ahorramos el presupuesto.
Tres campos: nombre, email y móvil. Nada más.