Calculadora
Cuánto dinero tienes atrapado.
El dinero atrapado en circulante se calcula así: facturación anual entre 365, multiplicado por los días que tardas en cobrar más los días de stock menos los días que tardas en pagar. Es el dinero que has ganado pero todavía no tienes en el banco.
Cuatro campos, sin dejar el correo. Se calcula en tu navegador: no se envía nada a ningún sitio.
Cómo leerlo
Ese dinero es tuyo. Solo que no lo tienes.
El resultado no es una pérdida: es beneficio que ya has ganado y que está inmovilizado en facturas por cobrar y en almacén. No aparece en la cuenta de resultados, que dirá que ganas dinero, sino en el saldo del banco, que dirá que no lo tienes.
Por eso crece justo cuando la empresa va bien. Si vendes más manteniendo los mismos días de cobro, atrapas más dinero. Es la razón de que se pueda crecer hasta quedarse sin caja.
Facturar no es cobrar. Y cobrar tarde cuesta dinero.
Preguntas
Sobre el circulante
- ¿Qué es el desfase entre cobros y pagos?
- Es el número de días que transcurren entre que pagas a tus proveedores y que cobras de tus clientes. Si cobras a 90 días y pagas a 30, financias a tus clientes durante 60 días con tu propio dinero.
- ¿Cómo se calcula el dinero atrapado en circulante?
- Facturación anual dividida entre 365, multiplicada por la suma de los días medios de cobro más los días de stock menos los días medios de pago. Una empresa que factura 1.000.000 € y cobra a 75 días pagando a 30 tiene unos 123.000 € atrapados.
- ¿Tener dinero atrapado significa que la empresa va mal?
- No. Es perfectamente compatible con ganar dinero, y de hecho crece cuando la empresa crece: más ventas a los mismos días de cobro significan más dinero inmovilizado. El problema aparece cuando ese dinero hace falta para pagar nóminas o impuestos.
- ¿Qué días de stock pongo si no tengo almacén?
- Cero, o deja el campo vacío. Una asesoría o una consultora no tienen existencias. Una comercializadora hortofrutícola puede tener dos o tres días; una tienda con almacén, sesenta.
- ¿Cómo se reduce el dinero atrapado?
- Por tres vías: cobrar antes (anticipos, pronto pago, domiciliación), pagar más tarde sin romper la relación con el proveedor, o rotar el stock más rápido. Cada día que recortas del cobro libera el equivalente a un día de facturación.
- ¿Se guarda lo que escribo en la calculadora?
- No. El cálculo ocurre íntegramente en tu navegador y no se envía a ningún servidor. No hay formulario de email ni registro: el resultado se ve completo y gratis.
Siguiente paso
¿Y ahora qué hago con ese número?
Esa es la conversación de los veinte minutos: qué palanca mover primero en tu caso concreto y cuánto se puede recuperar en un trimestre.